Aquí están algunos consejos para protegerse del fraude de las tarjetas de crédito y cargo.
Haga lo siguiente:
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Firme sus tarjetas cuanto antes lleguen. |
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Lleve sus tarjetas aparte de su bolso, en un compartamento con cierre, estuche para las tarjetas de negocio y otra bolsa pequeña. |
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Archive sus números de cuenta y el número telefónico y la dirección de cada empresa en un lugar seguro. |
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Vigile el estatús de su tarjeta durante la transacción y recógelo lo antes possible. |
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Anule recibos falsos. |
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Destruya algunas copias al carbón. |
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Guarde los recibos para compararlos con los estados de facturación. |
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Abre sus facturas inmediatamente y reconcilie las cuentas mensualmente, como usted lo haría para su cuenta de cheques. |
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Reporte los cargos cuestionables por escrito al emisor de tarjeta de crédito. |
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Notifique a las compañías de tarjeta de crédito del cambio de dirección con aviso previo |
No haga lo siguiente:
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No preste sus tarjetas a nadie. |
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No deje sus tarjetas o recibos a la vista de otros. |
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No firme un recibo en blanco. Cuando firme un recibo, dibuje una línea mediante el espacio blanco encima del total. |
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No escriba su número de cuenta en una tarjeta postal o fuera del sobre. |
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No dé su número telefónico por teléfono a menos que haya hecho la llamada a una empresa con buena reputación. Si tiene algunas dudas sobre una empresa, compruébela en su oficina local de protección del consumidor o Better Business Bureau. |
¿Cómo reportar el robo o fraude?
Si usted pierde su crédito, cambia sus tarjetas de crédito, o se da cuenta de que ellas han sido perdidas o robadas, llama inmediatamente a los emisores. Muchas empresas tienen números de teléfono gratuitos y servicios disponibles a las 24 horas del día especificamente para tales emergencies. Por ley, después de informar la pérdida o el robo, no tiene más responsabilidad de cargos no autorizados. En cualquier asunto, su maxima responsabilidad bajo la ley federal es $50 por tarjeta.
Si usted tiene sospechos del fraude, se la pedirá un estado bajo juramento que usted no ha hecho la(s) compra(s) en cuestión.
P. ¿Tengo yo el derecho de saber los datos contenidos en mi informe?
R. Usted tiene el derecho de saber la información contenida en su informe, pero hay que pedirla. La agencia de consumidores hay que divulgar todo la información contenida en su informe y dar una lista de todos que hayan pedido su infomre durante el año pasado—o los dos años pasados cuando las pedidas fueran relacionadas al empleo.
P. ¿Se me carga por el informe?
R. Bajo la Free File Disclosure Rule del Accurate Credit Transactions Act (FACT Act), cada de las agencies de reportaje de los consumidores de toda la nación—Equifax, Experian y Trans Union—es obligada a proveerle una copia gratuita de su reportaje de crédito una vez cada 12 meses, cuando usted la pida.
P: ¿Cómo puedo yo pedir mi informe gratuito?
R: : Las tres agencies de consumidores de todo el país usan un solo sitio web, un número telefónico gratuito y una dirección postal a consumidores para pedir su informe anual gratuito. Para pedirlo, haga click en www.annualcreditreport.com,llame al 1.877.322.8228 o llenar la Annual Credit Report Request Form y envíelo al: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281. Esta solicitud está al fondo de este folleto; o puede imprimirla de ftc.gov/credit. No contacte a las agencias de consumidores de todo el país individuamente. Puede pedir sus informes de crédito anuales de cada uno de estas agencias de consumidores a la misma vez o puede pedir un informe de solo una o dos. La ley permite que pida una copia gratuita de cada una de las agencias de consumidores del todo el país cada 12 meses.
P: ¿Cuál información necesito proveer para conseguir mi informe gratuito?
R: Ud. debe dar su nombre, dirección, número de seguro social y la fecha de nacimiento. Si usted ha mudado durante los últimos dos años, puede tener que dar su dirección previa. Para mantener la seguridad de su archivo, cada agencia de consumidores de todo el país le pedirá la información que solo usted sabe tal como el monto mensual del pago de hipoteca. Cada compañía puede pedirle información diferente porque la información en cada de sus archivos puede venir de fuentes variadas.
P: ¿Puede ser considerado para recibir el informe de crédito en otras situaciones?
R: Bajo la ley federal, tiene el derecho a un informe gratuito cuando una compañía tome acciones adversas contra usted, como negar su aplicación de crédito, el seguro y el desempleo, y cuando usted pida su informe dentro 60 días de recibir noticia de la acción. La noticia le dará el nombre, la dirección y el número telefónico de la agencia de consumidores. También tiene el derecho a recibir un informe por año cuando esté desempleado y tenga planes de buscar trabajo dentro 60 días; cuando reciba la asistencia social o cuando su informe sea incorrecto debido al fraude, incluyendo el robo de identidad. Al contrario, cualquiera de las agencias de consumidores puede cargarle de hasta $9.50 por otra copia de su informe dentro un período de 12 meses.
Para comprar una copia de su informe, contacte a:
P. ¿Qué es el puntaje de crédito? y ¿Cómo afecta mi capacidad de obtener crédito?
A: El puntaje de crédito es un sistema que los acreedores usan para determinar a darle crédito y cuánto cargarle por ello.
La información sobre usted y sus experiencias de crédito, como su historial de pagos de recibos, la cantidad y el tipo de sus cuentas, los pagos atrasados, las acciones de cobranza, la deuda pendiente y la edad de sus cuentas, todo eso es recopilado de su aplicación de crédito y informe crediticio. Por usar una fórmula estadística, los acreedores comparan esta información al desempeño crediticio de consumidores con profiles parecidos. Un sistema de puntaje de crédito otorga puntos por cada aspecto. El total de los puntos—el puntaje de crédito—predica su solvencia, o sea, la probabilidad de que usted repagará un préstamo y hará sus pagos en línea. Generalmente los consumidores con un factor de riesgo de crédito mejor tienen el puntaje más alto.
You can get your credit score from the three nationwide consumer reporting companies, but you will have to pay a fee for it. Many other companies also offer credit scores for sale alone or as part of a package of products.
Para más información, véase a Credit Scoring a ftc.gov/credit.
Fraude de reparación de crédito
Se ve en las noticias, la televisión y el Internet. Lo escuche en la radio. Recibe los folletos en su correo postal. Aún tal vez usted haya recibido las llamadas de los televendedores que ofrecen servicios de reparación de crédito. Todos hacen las mismas demandas:
"¿Problemas de crédito? ¡No problema!”
"Podemos eliminar todo su crédito malo, 100% garantizado”
"Crea una identidad de crédito nuevo, legalmente."
"¡Podemos eliminar de su historial crediticios la bancarrota, los juicios, los embargos y los préstamos malos permanentemente!" |
Por favor, no crea estas delcaraciones. Son falsas.
¿Desempleado? Véase esta información sobre tratar con los acreedores.
Cobro justo de la deuda
Si Ud. no puede pagar sus recibos punctualmente, contacte a sus acreedores inmediatamente. Trate de crear un plan de pago modificado que reduzca sus pagos al nivel más razonable. No espere hasta que sus cuentas hayan sido devueltas a un cobrador. En ese momento, sus acreedores le han renunciado. El acto federal, el Federal Debt Collection Practices Act, demanda que los cobradores le traten de forma justa por prohibir ciertos métodos de cobro de deuda. Para aprender más, llame al Customer Response Center de FTC para recibir una copia gratuita de Fair Debt Collection, o visite a www.ftc.gov. |
